為緩解新冠肺炎疫情對市場主體的沖擊，今年以來，中國人民銀行強化敢貸愿貸能貸會貸長效機制建設，進一步深化小微企業(yè)金融服務供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力提升金融機構(gòu)服務小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟增長。

時不我待，只爭朝夕。工行深圳市分行認真落實黨中央、國務院穩(wěn)經(jīng)濟大盤部署、人民銀行關(guān)于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的工作要求、深圳市政府紓困30條、穩(wěn)增長30條工作要求、積極履行社會責任，聚焦受困企業(yè)的痛點難點堵點問題，致力于打造“廣覆蓋、多層次、高效率”的普惠金融服務體系。該行有關(guān)負責人表示，在工行看來，敢貸愿貸彰顯義不容辭的責任擔當，能貸會貸依靠扎實專業(yè)的服務能力，工行深圳市分行將自覺提高國有大行政治站位，加大對實體經(jīng)濟尤其是中小市場主體的金融支持力度，促進小微企業(yè)融資增量、擴面、降價，切實提升小微金融服務質(zhì)效。

截至今年6月末，工行深圳市分行共為全市2萬多家小微企業(yè)發(fā)放融資超過800億元。未來，該行將堅決貫徹黨中央“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的決策部署，推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸的長效機制，不斷增強服務實體經(jīng)濟的責任感、使命感與緊迫感，不斷提升普惠金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，為統(tǒng)籌做好疫情防控與社會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤貢獻金融力量。

落實盡職免責

增強“敢貸”信心

工行深圳福永支行客戶經(jīng)理李坤夏剛?cè)肼毑痪?，她的第一個客戶是一家資金周轉(zhuǎn)困難的玩具制造企業(yè)，經(jīng)過對客戶經(jīng)營情況的細致了解，她通過工行智能授信模型為客戶一鍵測額，并在兩日內(nèi)為該企業(yè)辦理了純線上、純信用的“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品，授信金額300萬元。憑借這筆資金，該玩具制造企業(yè)“活過來了”，并成功中標北京冬奧會及冬殘奧的吉祥物訂單。隨著吉祥物訂單產(chǎn)品線進入生產(chǎn)高峰沖刺期，工行深圳福永支行進一步結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需求，為企業(yè)增核融資至500萬元。玩具廠利用銀行增信，采購了智能鋪布機、智能裁剪機等設備，產(chǎn)能進一步提升，進入良性循環(huán)。

新手李坤夏之所以能夠幫助這家企業(yè)快速獲得授信，背后原因在于“盡職免責機制”和“客戶精準畫像”，增強了一線員工的“敢貸信心”。

在建立普惠長效機制中，工行深圳市分行嚴格落實小微信貸業(yè)務盡職免責相關(guān)規(guī)定，在落實風險責任的同時，有效保護從業(yè)人員積極性。將小微貸款信用風險責任評議認定與小微不良貸款容忍度監(jiān)管政策相結(jié)合，在不良容忍度內(nèi)，對未違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及該行政策制度的業(yè)務部門、分支機構(gòu)管理人員視情節(jié)減輕或免予追責。對可證明新冠肺炎疫情影響是形成不良貸款的直接或關(guān)鍵因素的，可對被評議人員免予追責。

同時，該行積極參與稅務、海關(guān)、電力、金融、政務、公用事業(yè)、商務等信用信息的聯(lián)通共享，加強數(shù)據(jù)應用能力建設，充分利用內(nèi)外部信息資源交叉驗證，讓客戶風險評價全面真實，在實現(xiàn)減負賦能的同時，為一線客戶經(jīng)理保駕護航，不斷增強“敢貸信心”。

推動資源傾斜

激發(fā)“愿貸”動力

員工的主觀能動是普惠業(yè)務發(fā)展的重要基石。工行深圳市分行持續(xù)完善普惠金融考核引導機制，保持普惠貸款經(jīng)營績效考核權(quán)重和普惠貸款優(yōu)惠政策，并將專項激勵工資費用更多向一線傳導，調(diào)動一線業(yè)務人員辦理普惠業(yè)務積極性。該行對內(nèi)開展了普惠青年先鋒活動，動員轄內(nèi)27家支行組建39支“普惠青年先鋒隊”配合人民銀行開展“深入社區(qū)政銀企對接專項行動”，并通過表彰先進人物和團隊，激發(fā)普惠青年活力，培育全行“愿貸”良好氛圍。

工行深圳布吉支行客戶經(jīng)理董江濤奮戰(zhàn)在普惠業(yè)務一線，被評為“2021年度總行普惠青年先鋒隊優(yōu)秀隊長”。談到普惠業(yè)務，他感慨道：“近年來，隨著國家各項政策的出臺，我深刻感受到投身普惠金融事業(yè)的責任感與使命感。這幾年，行內(nèi)積極打造服務小微企業(yè)的精銳力量，開展‘千名專家進小微’、‘萬家小微成長計劃’等活動將資源不斷輸送至基層，我們普惠青年先鋒隊組織推進了支行‘深入社區(qū)政銀企對接專項行動’、‘專精特新大走訪’等融資對接工作，深入支行轄內(nèi)的李朗珠寶園、大芬油畫村、康利城等10余個社區(qū)園區(qū)，聚焦先進制造、科創(chuàng)、三農(nóng)等重點領(lǐng)域，走訪企業(yè)近千家，累計為200余家企業(yè)提供授信。其中最令我印象深刻的是，疫情期間，支行的普惠青年先鋒克服困難，為企業(yè)開辟綠色通道，在一天時間內(nèi)為某醫(yī)療器械供應商成功辦理了貸款。服務小微企業(yè)的過程中，能夠用責任和擔當伴隨企業(yè)發(fā)展壯大，為社會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻力量，我內(nèi)心感到無比自豪。”

持續(xù)創(chuàng)新服務

開拓“能貸”廣度

某國家高新技術(shù)企業(yè)是一家專注于工業(yè)自動化產(chǎn)品設計開發(fā)的公司，隨著企業(yè)經(jīng)營規(guī)模擴大，急需補充營運資金，但面臨著缺少有效抵押物的問題，工行深圳橫崗支行客戶經(jīng)理主動推薦客戶辦理“科創(chuàng)貸”并于一周內(nèi)高效完成資料收集和業(yè)務審批流程，順利發(fā)放貸款500萬元。

圍繞“普百業(yè)、惠萬千”主題，工行深圳市分行深入推進數(shù)字普惠新形象專項活動，依托“線上化、一站式、非接觸”的金融服務模式，利用工銀微管家、工行普惠小程序、手機銀行、網(wǎng)上銀行等渠道7*24小時為中小企業(yè)提供非接觸服務，強化“線上申請、智能審批”的融資服務，高效滿足客戶“短、小、頻、急”的融資需求。

同時，工行深圳市分行深化“融資+融智+融商”的綜合服務創(chuàng)新，以產(chǎn)品創(chuàng)新為著力點，不斷開拓“能貸”廣度，加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、外貿(mào)小微企業(yè)的金融支持，積極對接住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等服務型產(chǎn)業(yè)鏈，發(fā)揮數(shù)字普惠優(yōu)勢，結(jié)合特色場景推出科創(chuàng)貸、稅務貸、跨境貸、電力快貸等一系列線上申請、智能審批、純信用且隨借隨還的產(chǎn)品。

幫助該企業(yè)獲得金融活水的，就是工行深圳市分行針對國家高新技術(shù)及“專精特新”小微企業(yè)推出特色產(chǎn)品——科創(chuàng)貸，該產(chǎn)品具有專線審批通道、專享利率優(yōu)惠、專項規(guī)模保障、專屬融資福利四大特點，能夠有效滿足該類型科創(chuàng)企業(yè)的研發(fā)支出及經(jīng)營性支付需求，切實解決科創(chuàng)企業(yè)的“融資難、融資貴、融資慢”的問題。據(jù)了解，上線2個月以來已為超過150多家科創(chuàng)企業(yè)授信超過7億元。

發(fā)動基層力量

提升“會貸”能力

近期，急需資金周轉(zhuǎn)的深圳某電梯銷售企業(yè)法人李先生來到工行深圳水貝支行金融驛站咨詢小微企業(yè)融資政策。工作人員針對其經(jīng)營狀況及實際需求制定了專門服務方案并指導李先生在線申請，最終在兩周內(nèi)為客戶發(fā)放貸款350萬元，利率僅為3.7%，得到李先生認可。

工行深圳市分行積極響應人民銀行“深入社區(qū)政銀企對接專項行動”、銀保監(jiān)局“銀稅名單企業(yè)融資對接”以及地方金融局“金融驛站建設”號召，打通普惠金融服務“最后一公里”。

疫情期間，工行深圳市分行動員全行400多名客戶經(jīng)理開展網(wǎng)格化走訪，主動靠前摸排轄內(nèi)小微貸款客戶金融服務需求，重點關(guān)注制造業(yè)、服務業(yè)、零售業(yè)等客戶受疫情影響情況，對受疫情影響導致客流減少，暫時性出現(xiàn)還款困難的客戶，靈活采用續(xù)貸、展期等方式為符合條件的小微企業(yè)提供資金接續(xù)服務。在走訪中,工行金融驛站的工作人員了解到某制造業(yè)企業(yè)急需資金開展復工復產(chǎn)，主動為企業(yè)辦理了線上信用貸款，最終在兩周內(nèi)放款500萬元，解決了企業(yè)燃眉之急。

同時，該行聚焦新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)集中的批發(fā)零售、服務業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)等重點行業(yè)，進一步提升無抵押、無擔保的信用貸款占比。進一步用好創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，優(yōu)化雙創(chuàng)貸款產(chǎn)品，加大對新市民群體的創(chuàng)業(yè)支持力度，強化對個體工商戶群體的信貸支持。（楊喬博 周興德 馮培煒 曹 洋）