近日，中國人民銀行河北省分行正式對外公示了河北省金融科技創新監管工具新一批 6 個創新應用，衡水銀行股份有限公司（簡稱衡水銀行）與北京楓清科技有限公司（Fabarta）聯合申報的“基于圖智能及 AIGC 技術的普惠金融貸款服務”項目成功入選。

根據《金融科技發展規劃（2022-2025 年）》（銀發〔2021〕335 號文印發）的指導方針，這項創新應用運用大數據、圖智能、AIGC 等前沿技術，構建普惠金融貸款風控服務，對申請貸款的中小企業進行評估，生成風控結果，輔助貸款人員進行貸前審批，提升衡水銀行風控能力和審批效率，為小微企業提供更為精準、更加安全的貸款服務。

該創新應用的技術應用包括以下方面：

1.運用大數據技術，打造普惠金融貸款風控服務，在獲得客戶授權前提下，把工商數據、司法涉訴數據、抵押物估值數據、企業經營數據和企業及相關法人的征信數據等進行清洗和標準化處理，輔助判定企業風險等級。

2.運用圖智能技術，通過圖算法挖掘風控因子間的交易環路、金額異常、公私互轉、風險地區等指標特征，并利用圖的畫布做指標特征的可視化展示，輔助風控結果處理并對風控模型性能進行持續優化。

3.利用 AIGC（生成式人工智能）生成風控結果，輔助業務人員審核，便于審批人員出具評估結論，切實提高信貸審核效率和有效性。

與此同時，該創新應用的創新性主要表現在業務效率、數據融合、評估效率三方面。在業務效率方面，基于風控規則，實現自動化的風控結果生成，對中小企業的貸款申請進行快速、準確的評估，相比傳統規則和靜態數據的處理方式，速度更快，準確度更高；在數據融合方面，圍繞風控主題建立圖譜，把系統各類數據進行整合，相較于傳統堆疊方式，為風險評估提供更全面、綜合的視角；在評估效率方面，利用 AIGC（生成式人工智能）生成風控評估結果，便于審批人員出具評估結論。相較于傳統人工評估的方式，更智能、快捷地生成評估結論，提升評估效率。

在本次公示項目中，北京楓清科技將與衡水銀行緊密合作，充分發揮新興技術支撐作用，探索將圖智能、AIGC 等數字技術應用于普惠金融服務場景，進一步提升銀行的風險控制能力，通過數字技術金融應用推進金融管理質效提升。

關于 Fabarta

Fabarta 成立于 2021 年，是一家 AI 基礎設施公司，提供“一體兩翼”的產品矩陣（多模態智能引擎、數據編織平臺和企業智能分析平臺），通過探索和聯結數據資源，助力企業實現智能驅動的持續創新。在引擎層，打造面向 AI 的數據基礎設施，提供支持圖、向量和 AI 推理能力融合的 ArcNeural 多模態智能引擎；在平臺層，通過 ArcPilot 企業智能分析平臺加速可解釋圖智能和新一代 AI 技術在企業場景的落地，同時利用 ArcFabric 多模態數據編織平臺幫助企業梳理多模態的數據資產，讓企業充分發揮數據流動帶來的價值；此外，Fabarta 可以基于多模態智能引擎、企業智能分析平臺和多模態數據編織平臺與客戶和伙伴一同構建行業應用，加速企業數智化轉型和 AI 技術的落地。

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