堅持金融服務實體經(jīng)濟，助力廣東勇挑大梁實現(xiàn)新跨越

廣東全省各項貸款余額24.3萬億元

文/程行歡 戴曼曼

(資料圖)

面對國內外超預期因素沖擊，2022年廣東銀行和保險業(yè)舉措持續(xù)發(fā)力，為穩(wěn)住經(jīng)濟大盤提供了有力支持。廣東銀保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月末，全省各項貸款余額24.3萬億元，同比增長10.7%；險資入粵規(guī)模超2萬億元；保險業(yè)累計提供保障超過1700萬億元。推動穩(wěn)經(jīng)濟系列政策落地落實，政策性開發(fā)性金融工具在廣東投放1150億元，位列全國第一；轄內銀行業(yè)金融機構發(fā)放重大項目建設貸款余額近2000億元，為專項債項目提供配套融資約640億元；普惠型小微企業(yè)貸款余額1.9萬億元，同比增長24.8%。外貿企業(yè)貸款余額1.4萬億元，較年初增長32%。

信貸總量增長穩(wěn)定性增強，信貸結構持續(xù)優(yōu)化

2022年信貸總量增長穩(wěn)定性增強，加大對實體經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度。從全國范圍來看，2022年人民銀行兩次降準，為實體經(jīng)濟提供超1萬億元長期流動性；人民幣貸款增加21.31萬億元，比上年多增1.36萬億元。

具體到廣東地區(qū)來看，2022年信貸結構持續(xù)優(yōu)化，惠及不少受困群體和重點領域。護航困難行業(yè)，加大對餐飲、零售、交通運輸?shù)壤щy行業(yè)的金融支持力度。截至2022年三季度末，廣東銀保監(jiān)局轄內餐飲業(yè)、零售業(yè)企業(yè)貸款余額分別增長15.75%、22.01%。同時，推動銀行機構加強對困難行業(yè)企業(yè)融資需求的跟蹤分析，落實延期還本付息政策，2022年1-10月，累計對逾9萬戶困難行業(yè)企業(yè)，實施延期還本付息超2960億元。

同時，廣東地區(qū)銀行金融機構落實好普惠小微貸款支持工具等優(yōu)惠政策，實體經(jīng)濟綜合融資成本明顯下降。截至10月末，轄內普惠型小微企業(yè)貸款余額1.83萬億元，同比增長26.18%，高于各項貸款平均增速13.95個百分點；融資成本進一步降低，2022年1-10月，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率在2021年下降0.28個百分點的基礎上再下降了0.29個百分點。

在政策性開發(fā)性金融工具帶動下，重點項目配套融資充裕，基礎設施投資增速明顯加快。來自人民銀行廣州分行的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年10月末，廣東省已簽約基金項目共274個、投放金額1178.3億元，新增規(guī)模全部投放完畢、投放金額居全國首位，涉及項目總投資1.93萬億元。

圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈轉型升級，支持廣東20個戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群建設，助力廣東制造強省建設。廣東2022年前三季度制造業(yè)貸款余額2.16萬億元，同比增長29.20%，累計為8.07萬戶產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供超1萬億元資金支持。加快推進金融支持全面鄉(xiāng)村振興方面，涉農貸款持續(xù)正增長，截至2022年10月末，廣東涉農貸款余額1.94萬億元，同比增長15.67%。

同時，銀行金融業(yè)機構圍繞新市民金融服務存在的“痛點”“堵點”下功夫，拓寬金融服務廣度，創(chuàng)新金融服務形式，逐步推進新市民在金融服務方面與普通市民享有同等待遇。2022年銀行保險機構已打造141家新市民特色網(wǎng)點、12家新市民金融服務中心和1家新市民綜合保險服務部，共推出面向新市民的專屬產(chǎn)品或服務68項。

回望2022年廣東銀行業(yè)的亮眼成績，廣東銀行業(yè)服務實體穩(wěn)步提質增效，探索新市民金融服務新路徑不忘金融為民初心。2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，廣東銀保監(jiān)局在近期的工作會議上要求，聚焦高質量發(fā)展首要任務，在全力促進經(jīng)濟運行整體好轉上展現(xiàn)新?lián)斝伦鳛?，落實好金融支持穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策和接續(xù)政策措施，把支持恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置，完善綜合金融服務；聚焦廣東制造業(yè)當家作主新要求，在支持廣東加快建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系上展現(xiàn)新?lián)斝伦鳛?；聚焦金融為民初心，在全面?yōu)化民生金融服務保障上展現(xiàn)新?lián)斝伦鳛椋痪劢埂胺孔〔怀础倍ㄎ?，在推動房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展上展現(xiàn)新?lián)斝伦鳛?；聚焦統(tǒng)籌發(fā)展和安全，在防范化解金融風險上展現(xiàn)新?lián)斝伦鳛椋痪劢股罨母镩_放，在金融支持粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略實施和橫琴、南沙重大平臺建設上展現(xiàn)新?lián)斝伦鳛?。廣東銀行業(yè)領題破題，值得期待。

保險行業(yè)發(fā)展平穩(wěn)健康 服務實體回歸本源

2022年是砥礪奮進的一年，保險行業(yè)作為金融體系的重要支柱，面對新冠肺炎疫情帶來的風險挑戰(zhàn)，聚焦統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展平穩(wěn)健康，在服務實體經(jīng)濟，推動國民經(jīng)濟恢復向好，支持企業(yè)復工復產(chǎn)，做好金融保障工作，發(fā)揮了重要作用。根據(jù)日前銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，2022年在服務實體經(jīng)濟，穩(wěn)企紓困等一系列政策實施上，保險行業(yè)發(fā)揮了重要作用。其中，保險資金運用余額增長9%，保險業(yè)賠付1.5萬億元，短期出口信用保險賠付金額較年初增長11.26%。

在發(fā)揮保險領域的核心功能上，積極貫徹鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，服務的農業(yè)領域保費規(guī)模實現(xiàn)全球第一，農業(yè)保險提供風險保障4.15萬億元。在服務健康中國戰(zhàn)略，深入探索商業(yè)健康保險創(chuàng)新發(fā)展新路徑上，積極助力多層次醫(yī)療保障體系建設，支持健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展，努力滿足人民群眾日益增長的多元化高質量健康保障服務需求，其中大病保險已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民。在“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系”中，充分發(fā)揮全生命周期綜合服務優(yōu)勢，強化以“養(yǎng)老”為核心的專業(yè)能力建設，積極服務國家重要戰(zhàn)略部署和個人養(yǎng)老金制度創(chuàng)新，取得階段性成果。截至目前，具有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險責任準備金超過5萬億元，個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)超過1800萬，監(jiān)管部門在推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展上，穩(wěn)步擴大養(yǎng)老理財、養(yǎng)老儲蓄等業(yè)務試點范圍，有序推進商業(yè)養(yǎng)老金、個人養(yǎng)老金業(yè)務試點。保險業(yè)正逐步回歸行業(yè)本源。

對于保險大省廣東，在扎實推動穩(wěn)經(jīng)濟政策，大力推進保險業(yè)提升服務實體經(jīng)濟質效，助力廣東經(jīng)濟企穩(wěn)回升上作出的貢獻不小。根據(jù)披露的數(shù)據(jù)，截至2022年10月末，全省保險業(yè)總資產(chǎn)2.04萬億元，同比增長12.00%，原保險保費收入5064.6億元，同比增長5.72%。賠付支出1417.59億元，累計為社會提供風險保障金額1591.78萬億元。轄區(qū)(不含深圳)保險業(yè)總資產(chǎn)1.46萬億元，較年初增長9.56%，原保險保費收入3779.06億元，同比增長15.27%。賠付支出1068.57億元，累計為社會提供風險保障金額586.35萬億元。

“險資入粵”首次突破2萬億元大關，保險資金投資先進制造業(yè)、能源及“兩新一重”等領域超3200億元，另外以債權、股權、資產(chǎn)支持計劃等形式支持廣紙集團環(huán)保遷建、潮州燃氣熱電、廣汽埃安A輪融資等綠色項目，助力廣東經(jīng)濟社會綠色低碳發(fā)展。

在持續(xù)推動外貿企業(yè)“走出去”上，2022年1-10月，共承保7.45萬家外貿企業(yè)，同比增長39.07%，提供風險保障3.55萬億元，同比增長20.42%。保單融資規(guī)模不斷擴大，達537.13億元，累計為605家企業(yè)通關提供關稅保證保險風險保障41.13億元。

在推動民生領域金融保障上，廣東保險業(yè)也數(shù)據(jù)亮眼。農業(yè)保險原保費收入、保費增速、賠款增速三項指標均居各省首位。多層次醫(yī)療養(yǎng)老保障體系不斷健全，大病保險業(yè)務健康平穩(wěn)發(fā)展，保障人數(shù)超7500萬，前三季度為35萬人次支付賠款近7億元。在加快推進城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險規(guī)范發(fā)展上，制定了全國首份服務規(guī)范，截至去年12月底，覆蓋20個地市3340萬人次，累計為55.4萬人次支付賠款21.6億元。

在改革創(chuàng)新領域，突破性地推進了粵港澳大灣區(qū)和橫琴粵澳深度合作區(qū)建設，推動了粵澳跨境車險“等效先認”制度落地實施，通過“三地保單一地購買”累計承保港澳跨境機動車輛5.86萬輛次。

回望2022年廣東保險行業(yè)發(fā)展特色與亮眼成績，但還存在著不少挑戰(zhàn)。例如受環(huán)境與經(jīng)濟壓力影響，企業(yè)規(guī)模與增長承壓，在監(jiān)管要求回歸本源的行業(yè)調整下，部分險企面臨短期的轉型“陣痛”，在銀保監(jiān)會剛剛召開的2023年工作會議上，對行業(yè)提出了推動高質量發(fā)展，持續(xù)提升金融服務實體經(jīng)濟質效，突出做好穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價工作，有效防范化解重大金融風險的要求。攻堅克難，勇毅前行，隨著經(jīng)濟與消費信心的不斷恢復，2023年必將是充滿希望的一年。