供應鏈金融產品包括哪些?

供應鏈金融是指銀行以核心企業為重點，管理上下游小企業的資金流程和物流，將單個企業的不可控風險轉化為供應鏈企業整體的可控風險，立體獲取各種信息，將風險控制在最低水平。

供應鏈金融產品：

一、應收賬款融資

指企業與銀行或其他金融機構簽訂的合同，合同質押為應收賬款。在合同規定的時間和信用額度條件下，企業可以在需要時提取相關資金。這是一種短期貸款融資方式，其貸款要求是通過交割轉讓物權，同時使合同生效。但必須告知核心企業，取得企業的確權。

二、已確認的倉庫融資

這類產品主要用于核心企業的下游融資，即核心企業的銷售渠道融資，包含兩種模式：

1、銀行為渠道商，籌集資金，向核心企業預付相關資金，并將貨物發送到銀行，指定的監管企業，然后由指定企業按照銀行的相關要求向渠道商貸款。

2、是核心企業不向相關監管企業發貨，而是自己做監管。但是，他們也需要按照銀行的相關指示進行操作。

三、融資和融資

主要分為現貨和倉單融資，現貨分為靜態質押和動態質押，倉單融資分為一般倉單和標準倉單。

供應鏈金融與傳統金融有什么區別?

1、供應鏈成員的信用準入評價不是孤立的。銀行將首先評估核心企業的財務實力和行業地位，以及其對整個供應鏈的管理效率。如果符合條件，并證明整個供應鏈緊密相連，銀行將為其成員提供融資安排，不會對其財務狀況進行任何特別評估。對成員融資渠道的評估側重于其對整個供應鏈的重要性和地位，以及過去與核心企業的交易歷史。

2、成員的融資嚴格限于他們與核心企業之間的貿易背景，對資金的挪用受到嚴格控制。核心企業信用是通過有針對性的技術措施作為控制信用風險的輔助手段引入的。此外，供應鏈融資還強調信用還款來源的自我補償，即引導銷售收入直接用于償還信用

供應鏈金融融資模式的綜合應用

應收賬款融資、確認倉融資和融資倉融資是供應鏈金融中，三種有代表性的適合不同條件下企業融資活動的融資模式。但這三種融資模式是供應鏈金融的主要業務模塊，可以組合形成一個涉及中多家企業的組合融資方案，比如最初的存貨融資需要用現金贖回抵押商品。如果贖回保證金不足，銀行可以有選擇地接受客戶的應收賬款，而不是贖回保證金。

因此，供應鏈金融是一個服務于供應鏈節點企業間交易的綜合融資方案。中歐國際商學院課題組根據中不同學科的特點總結了適用的供應鏈金融方案，并對深圳銀行“1+n”供應鏈金融的發展進行了深入研究。

1、核心企業融資解決方案

核心企業實力雄厚，對融資規模、資金價格和服務效率有較高要求。這部分產品主要包括短期優惠利率貸款、票據業務(開票和貼現)、企業透支額度等產品。

2、針對上游供應商的融資解決方案

大多數上游供應商向核心企業賒銷。因此，上游供應商主要配備保理、票據貼現、訂單融資、政府采購賬戶封閉監管融資等產品，融資方案主要是應收賬款。

3、下游經銷商融資解決方案

對下游經銷商的結算，核心企業一般采用先付款、后發貨、部分預付款或一定金額內賒銷的方式，經銷商要擴大銷售，超出額度的進貨部分也要用現金(包括票據)支付。因此，針對下游經銷商的融資方案主要以動產預付款融資和向中質押信貸為主，提供的產品主要包括短期移動資金貸款、票據開票、擔保貼、國內信用證、保函、帶擔保貼的商業承兌匯票等。