今年上半年，通過強實體、促消費、增投資、擴外貿，交行金融供給實現質的有效提升和量的合理增長。截至6月末，交行客戶貸款余額達到7.80萬億元，較上年末增長6.86%。其中，境內行人民幣對公實質性貸款較上年末增長10.36%，增量超4200億元，為歷史同期最高水平。

在日前舉行的業績會上，交通銀行行長劉珺率眾高管就信貸投放、息差下行、房地產貸款風險等焦點話題進行解析時表示，由于房地產行業整體流動性緊張，房地產市場銷售低迷的問題改善確實不是一蹴而就的，未來一段時間，房地產行業資產質量管控仍然是公司的工作重點。

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強實體：上半年對公信貸增量超全年目標80%

今年以來，市場主體整體信貸需求偏弱，如何高質量增長，這是銀行經營要面對的新課題。

“充分發揮金融供給對需求的牽引作用。”劉珺認為，經濟復蘇是一個波浪式發展、曲折式前進的過程，我們一定要發揮金融的減震功能，而非是共振功能，充分發揮金融供給對需求的牽引作用，不允許有任何的“模糊主義”和“差不多”。

“練好內功的要求更高了。”劉珺指出，部分歐美銀行因為流動性困境陷入破產終局，在如今的數字經濟時代，擠兌的強度和速度和以前是沒法比的。這就要求，在利率中樞不斷下移的環境下，商業銀行以規模驅動業績增長，以噸位和體量作為競爭力的傳統發展模式，需要進行升級。

“同業競爭越來越強，銀行變化越來越快。”劉珺指出，交行必須要發揮規模和敏捷的雙重絕佳優勢，在前瞻實踐中，更好地提供金融服務和產品。

截至2023年上半年末，交通銀行資產總額達13.81萬億元，較上年末增長6.33%；上半年實現凈經營收入1373.07億元，同比增長4.74%；實現歸母凈利潤460.39億元，同比增長4.51%；不良貸款率1.35%，與上年末持平；撥備覆蓋率192.85%，較上年末提升12.17個百分點。

交行首席風險官劉建軍表示，全年人民幣各項貸款投放增幅目標是12%左右，上半年對公信貸增量已經達到了全年目標的80%以上。

控風險：房地產資產質量管控是重點

交行同樣面臨息差收窄和房地產貸款不良上升問題。6月末，交行凈利息收益率1.31%，同比下降22BP，與其他大行相比處于偏低水平。在LPR（貸款市場報價利率）下調的背景下，銀行息差預計仍有下行壓力。

對此，劉建軍表示，交行目前息差絕對水平相對較低，除了堅持合理讓利因素外，交行在網點布局和擴建成本上，跟其他國有大行存在一定差異。且交行國債和地方債投資比較高，利息免稅因素對凈利潤貢獻比較大，但這些貢獻沒有體現在凈息差上。

截至2023年6月底，交行對公房地產行業的不良貸款余額為171.72億，不良貸款率為3.39%，比上年末上升了0.59個百分點。

劉建軍表示，碧桂園在該行的業務余額非常小，項目貸款正常；遠洋在交行的業務余額占比非常小，涉及房地產板塊和數據物流板塊大多數還本付息正常，除了個別房地產項目出現問題外，總體資產質量是可控的。 “由于房地產行業整體流動性緊張，房地產市場銷售低迷的問題改善確實不是一蹴而就的。未來一段時間，房地產行業資產質量管控仍然是我們的工作重點。”

從整體資產質量上看，截至6月末，交行集團不良貸款余額1050億，比上年末增加64億。不良率1.35%，與上年末持平；但逾期貸款和關注類貸款都有抬升勢頭。

劉建軍指出，逾期貸款反彈主要原因是境內公司和信用卡業務。其中，境內公司逾期增加比較多的行業主要是制造業和房地產。部分客戶因為經濟下行以及自身經營問題，導致資金鏈緊張。新增大額逾期都已經納入不良，對后續交行資產質量下行壓力影響不大。

對于下一步風險點的判斷和展望，劉建軍坦言風險管控的壓力依然存在。一是房地產行業整體流動性緊張，要出現實質性改善還需要時間；二是部分區域的地方國企業務持續面臨比較大的償債壓力，風險暴露有待化解；三是防疫政策放開，延期還本付息等疫情支持政策退出，小微和個貸資產質量也面臨一些挑戰。