商業保險退保怎樣損失最小?

商業保險退保通常情況下只有在猶豫期內辦理退保才能使得損失最小。在猶豫期內申請保險退保的話，是可以退還全部已交保費的，最多就是投保人再向保險公司支付10—20元不等的保險合同工本費。這對于投保人來說損失是最小的。一旦超過保險的猶豫期再申請退保，那么就只能退還保單的現金價值了，而對于繳費期限短的保單來說，現金價值是非常低的，遠低于已交保費。對于短期的商業保險來說，若是辦理退保手續，是會要扣除已經享受保障天數產生的保費金額，對于投保人來說損失也是比較大的。

當然還有一種損失比較小的退保情況，就是當保單的現金價值和已交保費持平的時候，也是可以選擇退保的。當然這種情況往往是投保人已經交費滿一定期限了，這種時候退保即使可以拿回全部的已交保費，但是對于投保人來說之后無法繼續享受保障了，也并不劃算。

另外值得一提的是，常見的商業保險的猶豫期一般是10至15天，不同的保險公司、不同的保險產品可能會有所差別。只要這個猶豫期內申請退保都是可以退還全部保費的。另外保險還有一個等待期，一定要和保險的猶豫期區分開來。

重疾險20年后可以返還本金嗎

重疾險交完20年后可以返回本金的這個問題，需要看實際情況：

1、如果是長期重疾險，只是交費交完了20年，若沒有保費返還的功能，是無法退還本金的，因為交完20年，重疾險現金價值并沒有和已交保費持平，也就是說此時選擇退保，也是無法返回已交保費的。通過一個例子來看下，30歲男性投保了一款重疾險，30萬保額，交20年，首年保費9422元，總保費是18萬8千多，但是保單年度20年的現金價值是11萬5千多，意味著退保后明顯少于所交保費，是沒有返還本金的。

2、如果是返還型重疾險，保障期限是20年的，有滿期保險金保障的，意味著保障到期時，被保險人若仍平安生存的，則保險公司會返還一筆滿期金，可能是返還已交保費，也可能是返還基本保額，具體需要看保險合同的約定。若投保的一款重疾險，搭配有兩全險，其中兩全險的保障期限是保到70歲，若在50歲投保重疾險，交20年后，剛好到70歲，若被保人仍生存，可以返還主附險所交保費。

3、如果重疾險有附加萬能賬戶的話，可以隨時取錢，而且交了20年后，返還的是主險重疾險的現金價值和萬能賬戶價值，若超過已交保費，選擇退保的話，相當拿回了已交保費，也就是返還了本金。

4、若投保的消費型重疾險，交完20年后，保險公司返還的只有現金價值，相對于所交保費是較低的，投保人是可能需要承擔一定的損失。另外，消費型重疾險是定期保到一定時期，如保到70歲、保到80歲，在有效期間，現金價值會達到一個高點，然后會回落，保障期到期時，若被保險人沒有出險，合同終止現金價值為0，保險公司也不用支付保費。