國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）。《規(guī)劃》提出有序發(fā)展老年人普惠金融服務(wù)，并強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)涉老金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)老年人開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)投資。

據(jù)中國(guó)社科院預(yù)測(cè)，2030、2050年中國(guó)老年人口消費(fèi)總額將分別達(dá)到18.3萬(wàn)億元和61.3萬(wàn)億元，品質(zhì)性、享受性金融需求將不斷提升。老齡群體財(cái)富也在不斷積累，多元化財(cái)富管理需求將不斷增加。

《規(guī)劃》立足于讓老年人共享改革發(fā)展成果、安享幸福晚年，明確“十四五”時(shí)期推動(dòng)全社會(huì)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化格局初步形成。值得注意的是，《規(guī)劃》首次提出大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，包括發(fā)展壯大老年用品產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)老年用品科技化、智能化升級(jí)，有序發(fā)展老年人普惠金融服務(wù)等。

《規(guī)劃》提出支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和適合老年人的健康保險(xiǎn)，引導(dǎo)全社會(huì)樹(shù)立全生命周期的保險(xiǎn)理念。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)符合老年人特點(diǎn)的支付、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

近年來(lái)，我國(guó)老齡化進(jìn)程將進(jìn)一步加快。數(shù)據(jù)顯示，2020年，我國(guó)總?cè)丝跀?shù)量為14.12億人，同比增長(zhǎng)0.14個(gè)百分點(diǎn)，65歲以上人口數(shù)量為1.91億人，占總?cè)丝诒壤秊?3.50%，創(chuàng)歷史新高。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)又稱老年產(chǎn)業(yè)、老齡產(chǎn)業(yè)，指的是隨著社會(huì)老齡化而產(chǎn)生的專門(mén)為老年人消費(fèi)服務(wù)的產(chǎn)業(yè)。近年來(lái)，我國(guó)人口老齡化程度進(jìn)一步加深，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)已成為“新藍(lán)海”，發(fā)展前景良好。針對(duì)老年人的金融服務(wù)就是其中的重要領(lǐng)域。

但是，由于老年人的生理特點(diǎn)和知識(shí)結(jié)構(gòu)等原因，許多人對(duì)新產(chǎn)品的理解能力和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防范能力明顯不足，往往會(huì)輕信盲從金融服務(wù)的營(yíng)銷宣傳。一些金融機(jī)構(gòu)的不良營(yíng)銷人員正是利用這一點(diǎn)，在老年人身上動(dòng)起了“歪心思”，通過(guò)夸大、誤導(dǎo)宣傳，借助“激將式”、“噱頭式”等營(yíng)銷手段“忽悠”老年人。有的明明賣的是保險(xiǎn)，卻對(duì)老年人說(shuō)是存款；有的只渲染理財(cái)產(chǎn)品的高收益，不提示可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)……諸如此類做法，都是在把老年人當(dāng)成“唐僧肉”，把銀發(fā)經(jīng)濟(jì)異化為“坑老經(jīng)濟(jì)”，使眾多老人利益受損、金融行業(yè)信譽(yù)蒙羞。

應(yīng)當(dāng)說(shuō)，《規(guī)劃》提出嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)老年人開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)投資，具有很強(qiáng)的針對(duì)性和必要性。這既是維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)金融市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的題中應(yīng)有之義，也是保障老年人合法權(quán)益，提升老年人獲得感、幸福感、安全感的必然要求。在銀發(fā)經(jīng)濟(jì)方興未艾的大背景下，發(fā)展老年人普惠金融服務(wù)大有可為、空間廣闊，廣大金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守初心并精準(zhǔn)發(fā)力，加快開(kāi)發(fā)符合老年人特點(diǎn)的支付、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

對(duì)于廣大金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，依法誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，助力銀發(fā)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)有序發(fā)展，在增進(jìn)老年人福祉、促進(jìn)社會(huì)和諧中實(shí)現(xiàn)各方共贏，不僅是守正創(chuàng)新的市場(chǎng)要求，也是應(yīng)有應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任。